Авторы инициативы отмечают, что законом о займе оговаривается порядок выплат по договору потребительского кредита в случае, если заёмщик не может полностью погасить обязательства.

 

В соответствии с законом сначала должник возмещает задолженность по процентам, затем задолженность по основному долгу, затем неустойки, штрафы и пени, проценты за текущий период платежей, сумму основного долга за текущий период платежей и в последнюю очередь иные платежи, предусмотренные законодательством. Получается, что сначала заёмщик выплачивает неустойку, а затем проценты.

 

Для предпринимателей действует другой порядок. В соответствии с Гражданским кодексом сначала погашаются издержки кредитора, затем проценты и основная сумма долга, а затем выплачивается неустойка.

 

Получается, что закон о потребительском займе ставит обычных граждан в более уязвимое положение по сравнению с предпринимателями. В ситуации, когда ввиду снижения доходов должнику хватает денег лишь на уплату неустойки, размер его основного долга не сокращается.

 

Законопроект предлагает установить следующую последовательность выплат: проценты, затем основная сумма долга и в последнюю очередь неустойки, штрафы и пени, а также иные платежи. Законопроектом устанавливается ещё более благоприятная очерёдность погашения долга для потребителей по сравнению с предпринимателями, поскольку потребители не должны будут в первую очередь погасить издержки кредитора.